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银行卡刷卡手续费不得不下调的原因

日期:2016-11-24 / 人气:19

1、银行卡产业属于整个宏观经济的一角,要服从宏观经济发展需要

  银行卡产业在促进经济发展、完善金融体系中具有重要的作用。通过近十几年的发展,我国银行的产业从小到大,实现了跨越式的发展,预计2012年末全国银行卡会超过30亿张,持卡客户会超过8亿人,整个银行卡跨行交易今年会达到22万亿元,银行卡占消费零售总额和渗透率,到年底会接近43%,按照国际惯例,银行卡每增长10个点拉动GDP增长5个点,应该说银行卡产业促进经济发展,方便人民生活,降低交易成本这方面发挥着重要的作用。

  银行卡已经成为商业银行零售业务最重要的载体,也是我国最主要的电子支付工具之一。银行卡产业也成为我国增长最快的新兴产业之一,并出现了多家的新兴第三方支付企业,并在以银行卡为基础的前提下与传统金融机构共同壮大我国整个银行卡产业链并涉及到传统制造业、金融业、信息业、服务业等70个行业,从业人数超过30万人。手续费下调会从客观上上促进银行卡的使用率,减少部分商户交易成本,促进资金流动速度,为市场经济发展助力,为保证GDP稳定发展奉献一部分力量。

  2、现行银行卡产业利益分配方式已经成为银行卡产业市场进一步升级和发展的瓶颈之一,客观上需要改变现有利益分配方式 。

  原有的利益分配模式是根据2003年银联收益分配的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》制定的,银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担,参与交易的发卡行、 收单行、 和银联 以 7:2:1的分配机制来分配商户付出的手续费费。这一分配机制实行长达10年之久,但是在这10年中 全国的银行产业已经发生了翻天覆地的变化,从近日央行发布的《2012年第三季度末全国支付体系运行情况》了解到全国发行银行卡34.00亿张,环比增长5.4%,同比增长21.2%,同比增速加快3.3个百分点。截至第三季度末,全国共有银行卡跨行支付系统联网商户438.92万户,联网POS机具668.90万台。每台POS对应的银行卡数量为508张,与此同时国内经济飞速发展的,物价也在上涨,商户付出的原材料、人力等固定支出成本大量增加,利润大幅缩减,但是在受理银行卡交易付出的成本却一直没有变化,银行卡交易手续费蚕食了商户的部分利润。导致商户抵制受理银行卡交易,进而恶化了银行卡受理市场,无法满足持卡人消费的意愿,影响整个产业发展。
 
  虽然我国银行卡产业近10年发展迅速,但是和发达国家的银行产业规模、银行卡间盈利模式、银行卡创新业务类型等相比,我国的产业发展阶段还是在单纯依靠银行卡交易手续费用作为银行卡业务主要的盈利手段。如何扩大受理规模,完善受理环境,更好的服务广大持卡人和商户,促进银行卡交易规模,优化产业结构等客观需要调整利益分配方式。比如:现行手续费刷卡下调如果还是按发卡行、收单行、银联以7:2:1的比例分配必然导致收单方的利润下滑程度最明显,发卡方是否能够给予收单一定终端补贴,或者是银联或其他监管部门,重新根据市场情况作新的比例分配方式,比如6:3:1或者是5:4:1,改变利益分配的同时做好风险共担的约定。在合理、合规、风险可控的范围内做好利益分配,共同做好产业结构的调整。